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从买车买房，到分期购物,借款成为了当下避不开也免不了的话题，有人谈之愁云惨淡,有人遇之精打细算，虽自古皆有之,但如今却大不同。

首先,就是从哪里借?借款途径跟借款用途是分不开的,若是小额消费，耳熟能详的微信微粒贷、支付宝借呗，以及各类APP推出的金融服务,纯信用放款快。若是较大额度的购房、经营,银行是正规途径的不二选择,利率低额度大，但银行审核周期长，可能无法解燃眉之急,此时在寻求其他途径时一定要注意合规合法性。

第二，怎么借?“借钱看征信，借款有合同”是最基本的两点。为了能更快获得更高的借款额度，大家一定要关注自己的征信情况。任何打着不看征信、不查资产状况、不论年龄的借款广告，请一定小心那很可能就是“套路贷”。

第三，怎么借更划算?除了利率,为了达到借相同的钱，还更少利息的目的，还需要关注计息方式、提前还款的约定。利率要转换为年利率来看，合法的年利率有法定上限，目前银行、小额贷款公司等正规金融机构或金融组织的利率上限仍可沿用年利率24%的法定最高限，其他民间借贷上限已降至借款合同签订时一年期LPR利率的4倍。

计息方式上主要有先息后本等额本金、等额本息等方式。先息后本在还本金前每期的还款压力较小，但一次性偿还本金需要做好资金规划。等额本金和等额本息最典型的就是房屋贷款，他们都是每一期还款中都包含了本金和利息,等额本金是前期本金占还款额的比例大，等额本息是前期利息占还款额的比例大，显著区别是等额本金是第一期还款额最大，之后每期递减，等额本息是所有期都是一样的数额。在相同的借款本金额、借款期限下，等额本金将付更少的利息，但第一期还款额比等额本息大，对有月供压力的小伙伴来说是吃力的。但无论哪种计息方式提前还款都是最省利息的方式，所有正规的借款途径,利息都是以本金的剩余额为基数计算的，即使是等额本金还到后面几期,利息的比例大于本金的比例,提前还款也是合算的，“等额本金之后还的都是利息,提前还款就吃亏”的说法是错误的。因此要关注提前还款的约定，有的借款会约定提前还款违约金或提前还款期限限制等条款,如有计划提前还款一定要注意。

高利放贷让借贷始终笼罩着让人畏惧的面纱,校园贷、套路贷让更多人闻之色变。可随着时代的变化，大家更应该正视借贷，了解借贷，才能最大的保护自己的权益,做出正确的选择。

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